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    伪造虚假合同 行贿银行员工 邮储银行和招商银行

      内外勾结骗取贷款,一直是银行公司治理的难点。日前,中国裁判文书网披露了一起行贿银行员工、伪造虚假合同的骗贷案。

      湖南长沙男子肖铁牛于2012年行贿邮储银行望城支行副行长、分管信贷业务的彭斌(化名)和招商银行(600036)侯家塘支行客户经理夏海(化名),通过伪造虚假合同,分别从邮储银行和招商银行骗取贷款387万元和220万元。

      一审判决,肖铁牛犯骗取贷款罪和对非国家工作人员行贿罪,两罪并罚,被判处有期徒刑三年,并处罚金人民币十万元。判决后,肖铁牛提起上诉,认为其不构成对非国家工作人员行贿罪和骗取贷款罪,亦不构成合同诈骗罪。不过,二审法庭依旧维持原判,量刑不变。

      资料显示,肖铁牛,男,1962年5月5日出生于湖南省长沙市,汉族,高中文化,户籍所在地长沙市望城区。因涉嫌犯骗取贷款罪,于2014年10月23日被抓获,次日被刑事拘留,同年11月7日被逮捕,2017年10月22日由长沙市望城区人民法院决定取保候审。

      行贿邮储银行望城支行副行长

      2002年7月3日,肖铁牛和妻子出资成立三叉河预制厂,该厂系普通合伙企业,具有法人资格,肖铁牛是企业法定代表人。企业经营范围为混凝土预制构件、环形预应力水泥电杆的制造销售。

      2010年10月,肖铁牛在为三叉河预制厂办理贷款业务时认识了时任中国邮政储蓄银行望城支行(以下简称邮政银行望城支行)副行长、分管信贷业务的彭斌。此后,三叉河预制厂多次向邮政银行望城支行申请小企业贷款,肖铁牛均按期归还了贷款。

      2011年11月2日、10日,邮政银行长沙分行向三叉河预制厂的委托支付对象望城县南西制钉厂两次分别发放小企业贷款200万元,共计400万元,该贷款分别于2012年11月1日、11月9日到期。

      因三叉河预制厂无法到期偿还上述两笔共计400万元的贷款,肖铁牛于2012年10月23日晚上电话约彭斌到长沙市望城区的颐尔康足浴城洗脚,希望在彭斌的帮助下,向邮政银行借新贷还旧贷,彭斌答应给予帮助。

      洗完脚后,肖铁牛为感谢彭斌,从随身携带的包中拿出用塑料袋装着的4万元现金递给彭斌,彭斌予以收受。彭斌将其中的3.8万元存入账号为62×××92的邮政银行卡中。

      后彭斌经银行同事介绍,在湖南盛邦投资管理有限公司找到陈某。彭斌将三叉河预制厂需借资金一周用于偿旧贷借新贷的情况告知陈某,陈某同意借钱。

      之后,彭斌将邮政银行没有贷款延期业务,要继续贷款就必须先归还前一笔贷款的情况告知肖铁牛,同时将陈某的电话告诉肖铁牛,让他找陈某借钱归还前一笔贷款后再申请新贷款。

      肖铁牛找到陈某,陈某表示同意借款,双方签订了400万元的借款合同,并约定在12至15个工作日内归还,同时由彭斌提供信誉担保。2012年11月1日,陈某以三叉河预制厂的名义向邮政银行贷款还款账户10×××01以现金缴款的形式存入376万元。

      为了帮助三叉河预制厂贷到新款用于归还肖铁牛向陈某借的上述借款,彭斌在明知拟贷款用途不真实的情况下,仍以营销岗人员身份,于2012年11月5日出具《小企业贷款客户推荐表》,向邮政银行长沙分行小企业贷款中心推荐了三叉河预制厂的贷款申请。

      邮储银行客户经理伪造授信报告

      同时,彭斌找到时任邮政银行长沙分行小企业贷款中心客户经理的杨溢(原系邮政银行望城支行员工,曾经是彭斌的下属),将三叉河预制厂无力偿还贷款,需借新还旧的情况告知,要杨溢尽快办理三叉河预制厂的贷款申请,以偿还向陈某借的资金。

      杨溢因为彭斌打招呼,在明知三叉河预制厂没有能力偿还旧贷款、新借贷款是为偿还所借陈某资金而并非购买钢材的情况下,仍通过对三叉河预制厂提供的《钢材采购合同》的审查;并在三叉河预制厂所借的2笔200万元旧贷没有到还款期限,且尚未偿还的情况下,即于2012年10月30日对三叉河预制厂的授信进行调查,并撰写《小企业授信调查报告》。

      杨溢在报告中建议,评定三叉河预制厂信用等级为A级,最高综合授信限额503万元,授信额度387万元,利率为人民银行同期同档次基准利率上浮25%;报请邮政银行长沙分行审贷会审批。在提交审批的贷款材料中,中国人民银行于2012年10月31日出具的有关三叉河预制厂的《企业基本信用信息报告》中信贷信息一栏显示,三叉河预制厂截至当日尚有530万元贷款未偿还,包括上述所借邮政银行长沙分行的400万元贷款。

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